В настоящее время около 50% сделок покупки недвижимости происходит с привлечением заемных средств. Как правило, заемщики вносят 30 и более процентов стоимости приобретаемого жилья.
Позиция банков к первоначальному взносу по ипотечному кредиту вполне ясна – если человек имеет накопления, это говорит о его платежеспособности. При отсутствии личных средств банк имеет больший риск невозврата данного кредита. Таким образом, банк вполне естественно реагирует на размер и наличие первоначального взноса – с помощью процентной ставки.
С учетом того, что минимальный взнос в большинстве банков сейчас составляет около 10%, а так же то, что вам необходимо будет потратиться на расходы, связанные с оценкой квартиры, ее страхованием, регистрацией и т.д., при покупке квартиры стоимостью 6 млн. руб., вам необходимо иметь на руках сумму не менее 700-850 тысяч. Где же взять необходимую сумму?
СНАЧАЛА КОПИМ
Если вы приобретаете квартиру с целью улучшения жилищных условий, то в качестве первоначального взноса вы выплачиваете средства, вырученные от продажи старой квартиры. Однако так происходит не всегда. Что же делать, если вы не имеете средств на первоначальный взнос? Один из вариантов – копить. Для того, чтобы инфляция как можно меньше влияла на ваши накопления, необходимо открыть счет. К сожалению, предложений, при которых вы могли бы открыть счет в том банке, в котором планируете брать ипотеку, откладывая ежемесячную сумму, равную размеру платежа по кредиту и тем самым подтверждая свою платежеспособность, на рынке немного. Вам придется самому выбрать наиболее приемлемый для вас вклад в любом банке. Средняя годовая ставка по вкладам до 700 000 рублей сейчас составляет 10%.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ НА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
В том случае, если средств на первоначальный взнос у вас нет, а накопить их не представляется возможным, можно взять потребительский кредит для уплаты взноса. Стоит заметить, что банки категорически не приветствуют такой вариант.
Как правило, такой выход из ситуации уместен в том случае, если заемщик, беря потребительский кредит, планирует в ближайшее время получение средств от продажи каких-либо имеющихся активов – например, машины, и сможет в скором времени погасить кредит. Дело в том, что процентная ставка по потребительскому кредиту довольно высока, а погасить его нужно за короткое время. Так что нагрузка на заемщика, у которого возникает необходимость оплачивать оба кредита – потребительский и ипотечный – возрастает в несколько раз.
БЕРЕМ ИПОТЕКУ С НУЛЕВЫМ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ ВЗНОСОМ
В том случае, если ни один из вариантов вам не подходит, можете ли вы взять кредит без первоначального взноса вообще? По оценке специалистов, сейчас таких программ крайне мало, особенно после кризиса. Как правило, банки, дающие ипотеку при нулевом первоначальном взносе, берут высокую комиссию за выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д. Многие банки предусматривают дополнительный залог, например, в качестве имеющегося у вас автомобиля или какой-либо недвижимости (к примеру, дачи). К тому же именно по кредиту с нулевым первоначальным взносом ваша годовая процентная ставка будет гораздо выше, чем даже в случае, если у вас на руках есть хотя бы 10% от стоимости будущего жилья.
В настоящее время не меньше половины жителей России нуждается в решении квартирного вопроса. Ипотека для них один из распространенных способов решения этого вопроса, ведь для того, чтобы накопить на квартиру, среднестатистическому россиянину требуется не меньше двадцати лет. Именно поэтому к обязательствам по кредиту необходимо относиться как к неизбежному, так же как и к первоначальному взносу, который необходим для получения кредита.
