7 Октября 2011 года Государственной Думой был принят законопроект "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса РФ", согласно которому ипотечным кредиторам отныне можно гасить свои кредиты досрочно, без штрафных санкций. Что это означает на практике?

На практике раньше банки могли достаточно точно планировать работу собственных денег, оптимизировать потоки, эффективно использовать ресурс благодаря договорным отношениям с кредиторами, по которым досрочное погашение кредита грозило штрафными санкциями со стороны банка. Банк штрафами компенсировал нарушения в движении денежных средств, приносящие убытки, а также упущенную выгоду от движения денег.  Сейчас ситуация измениласт, и не обращая на пункт в договоре о досрочном погашении кредита кредитор вправе рассчитаться с банком по кредиту в любое время действия этого договора, хоть целиком закрыв линию. Единственным условием является 30-ти дневное предупреждение банка о своих намерениях вернуть кредитные деньги в указанной в предупреждении сумме.

К чему приведет такое новшество пока сложно прогнозировать, пока очевидна только причина, по которой был принят закон именно сейчас, а не ... скажем ... в апреле 2012 года.

В конце ноября 2011 года крупнейшие кредитные организации встретят денежный поток своих клиентов, которые были готовы к принятию законопроекта и первыми предупредили банки о возврате своих кредитов. К чему это приведет - покажет время. Пока эксперты выдвигают свои многочисленные версии о развитии событий, среди наиболее часто возникающих версий - изменение отношения банков к клиентам в лучшую сторону, то есть возможен пересмотр кредитных условий и по другим пунктам договора.

Новый закон поставил кредитные организации в очень неловкое положение, нарушив финансовые планы сразу на 5-20 лет вперед. Доходы банков очевидно уменьшатся, вместе с тем банкам придется изменить свою политику по привлечению ипотечников. Задача банка как можно на долгий срок растянуть возврат кредита своего клиента приведет к появлению дополнительных благ, которые банк будет вынужден предложить клиенту.

«... чем банк будет «душевнее» к человеку, тем дольше заемщик будет содержать кредит», - заявил генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков на конференции «Ипотечное кредитование в России».

Консультант по ипотечному кредитованию ООО "Центр независимой оценки "ИННОВАЦИЯ"

Оценщик I категории Зубов Алексей